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【央视新闻客户端】

　　2025年三季度银行业运行呈现“息差阶段性企稳、不良小幅双升”的鲜明特征。

　　金融监管总局日前发布的2025年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，三季度末商业银行净息差为1.42%，环比终结持续收窄态势，实现企稳，带动行业盈利降幅收窄；但不良贷款余额增至3.5万亿元、不良率微升至1.52%，拨备覆盖率同步下滑。

　　净息差与不良贷款率的动态变化，折射出当前银行业面临“收益端收缩、风险端承压”的双重挑战。与此同时，贷款利率已贴近银行经营成本下限的背景下，银行业如何在支持实体经济与稳健经营间实现平衡成为市场关注的核心议题。

　　息差阶段性企稳

　　银行业持续下行的息差趋势在2025年三季度迎来阶段性企稳。

　　金融监管总局数据显示，截至三季度末，商业银行净息差为1.42%，环比保持稳定，同比虽下降11个基点，但已终结此前持续收窄态势。

　　分银行类型来看，三季度息差呈现“一升一降多持平”的分化格局。其中，股份制商业银行净息差较上季度微升1个基点至1.56%；民营银行净息差为3.83%，环比下降8个基点；国有大型商业银行、城市商业银行、农村商业银行净息差分别维持在1.31%、1.37%、1.58%，均与二季度持平。

　　息差企稳背后，是负债端成本管控与结构优化的双重发力。“核心驱动力来自负债端利率调整。”上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，5月份存款利率下调基本对冲了LPR下降的影响，叠加央行降准降息释放的资金成本节约，短期缓解了息差下行压力。同时，监管部门整治行业“内卷式”竞争，引导银行优化定价能力，推动整体负债成本稳步下降。

　　息差企稳直接带动行业盈利改善。2025年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，与去年同期大致持平，净利润降幅较上半年明显收窄。

　　而面对贷款利率持续下行带来的息费收入下滑，银行正加速业务结构转型，非利息收入已成为主要增长引擎。一位国有大行省分行人士对记者表示：“这一调整源于银行与企业的深度绑定。贷款投放增加、利率下行带来的利息收入收窄，现在主要是通过企业代发工资、结算业务、甚至是上市后募集资金存放等配套业务收益来进行有效补偿。”

　　对于未来息差走势，光大证券分析师王一峰认为，监管对银行定价行为的从严规范，形成了贷款定价“下有底”、存款定价“上有顶”的格局，5月存款利率调整的滞后效应将持续释放，预计年内净息差整体持平，不排除部分银行触底反