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在银行的金融服务中，合理搭配存款与理财的期限是实现资产稳健增值的重要环节。掌握有效的搭配技巧，能在保障资金流动性的同时，获取更高的收益。
首先，要根据自身的资金使用计划来安排期限。如果有明确的短期资金需求，比如在半年内可能会有购房首付、购车款等支出，那么可以将这部分资金主要以短期存款或流动性强的理财产品形式存放。短期存款一般包括活期存款和三个月、六个月的定期存款，活期存款可随时支取，流动性最强，但利率较低；三个月和六个月定期存款利率相对活期有所提高，但提前支取可能会损失一定利息。一些短期理财产品，如开放式净值型理财产品，通常可以在工作日进行赎回，资金到账较快，收益也较为可观。
对于长期不用的资金，例如为子女教育、养老等目标储备的资金，可以考虑配置长期理财产品或较长期限的定期存款。长期理财产品的封闭期一般在一年以上，其预期收益率通常会高于短期理财产品。较长期限的定期存款，如三年期、五年期定期存款，利率也相对较高，能为投资者带来较为稳定的收益。不过，长期理财产品和定期存款的流动性较差，在投资前需要充分考虑资金的闲置时间。
为了平衡流动性和收益性，还可以采用“阶梯存款法”和“分散投资法”。“阶梯存款法”是将资金分成若干份，分别存为不同期限的定期存款。例如，将100万元分成20万元、30万元、50万元三份，分别存为一年期、两年期、三年期定期存款。一年后，20万元的一年期存款到期，再将其存为三年期，以此类推。这样每年都有一笔存款到期，既保证了一定的流动性，又能享受较长期限存款的高利率。“分散投资法”是将资金分散投资于不同期限、不同类型的理财产品。可以将一部分资金投资于短期理财产品，一部分投资于中期理财产品，还有一部分投资于长期理财产品。这样可以降低单一产品的风险，同时在不同市场环境下都能有一定的收益。
以下是不同期限存款和理财产品的特点对比：
类型 期限 流动性 收益性 风险 活期存款 无固定期限 强 低 低 短期定期存款（三个月、六个月） 三个月、六个月 较强 较低 低 长期定期存款（三年、五年） 三年、五年 弱 较高 低 短期理财产品（开放式净值型） 无固定期限或较短封闭期 较强 适中 较低 长期理财产品 一年以上 弱 高 适中
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