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【央视新闻客户端】

　　财联社11月17日讯（记者 赵毅波 夏淑媛） 最低已有产品跌破2.5%！近日，财联社记者从多家险资独家确认，今年以来，收益率下破3%的债权投资计划逐渐增多，机构的债权计划业务开展面临重大挑战。

　　财联社记者获悉，今年前三季度，28家保险资管机构共登记债权投资计划209只，较去年同期减少40只，同比下降16.06%；登记规模合计3211.2亿元，同比下滑21.82%。

　　债权投资计划，也被称为“保债计划”，作为保险资管另类投资中开展最早、占比最大的业务，近年来债权计划登记数量及规模持续萎缩，收益率也一路走低，而2.5%的收益率，也是创下了史上最低水平。

　　有业内人士表示，面对未来利率整体下行压力，非标资产荒形势将更加严峻，保险资管公司可在投资资产、交易结构设置、增信机制等方面进行创新，在配置方面采取多策略组合。对于优质主体的常规非标债权应坚定多配、早配、长配，为组合贡献规模，同时加强、加大“固收+”的配置力度，为组合贡献收益率。

　　“躺赢”的高息非标时代落幕：债权计划收益率下破2.5%，超六成机构低于4%

　　险资债权投资计划登记数量及规模持续萎缩，收益率也一路走低。

　　数据显示，2022年保险债权投资计划新增485只，新增规模8712亿元，同比分别减少8.1%、9.9%。2024年，债权投资计划375只、规模6177.33亿元，同比分别较少15.54%、16.03%。今年前三季度，28家保险资管机构共登记债权投资计划209只、新增规模3211.2亿元。截至三季度末，存续规模约1.58万亿元，较2024年末减少10%。

　　收益率方面，据记者从多家机构获悉，今年以来收益率下破3%的债权投资计划逐渐增多，最低已有产品跌破2.5%。

　　华泰资产项目投资事业部人士介绍：“今年新登记的债权投资计划平均收益率普遍进入3%+区间，收益率超过4%以上的资产已较为少见。”

　　中诚信国际创新产品评级部周文白表示：“债权投资计划收益率呈现持续下行趋势，2025年3季度末平均为3.7%左右，较以前年度5%、4%左右有明显下行。”

　　保险资管业协会数据显示，2017年，注册债权计划平均投资收益率为5.78%，2018年基本维持在5.8%以上。

　　行至2024年，债权计划平均投资收益率为4.13%，虽然仍在4%以上，但已较2023年降低50个基点。目前，平均收益率低于4%的机构占比已超六成。

　　“收益率下滑，究其原因是LPR多次下调，以及美联储降息导致资金市场的预期降低。此外，优质资产不足，部分头部险资在收缩信用范围后，对于优质主体的价格竞争更加白热化。”国寿投资信用评级部人士对财联社记者表示。

　　在业内人士看来，“躺赢”的高息非标时代已经渐行渐远。

　　“2017年以前，资产端追求高收益，非标为王，权益投资规模迅速扩张，保险公司更倾向将管理重点放在负债端。”中英人寿总经理崔巍表示，虽然高利率时代的高信用利差极大增厚固收底仓收益。但是，投资的老路已经走到了尽头。

　　破解资产荒：投资重心逐步向华东区域集中，非标债权布局实体经济换档

　　面对优质资产不足和收益率下行双重压力，债权计划投资重心逐步向经济发达、财力充裕的华东区域集中，行业融资需求也在发生结构性转变。

　　“今年上半年，债权投资计划华东区域投向规模占比为51.36%；华中为第二大区域投向，规模占比为10.92%；华南和西南区域紧随其后，规模占比分别为9.41%和9.28%。”周文白介绍。

　　除了投资重心向华东区域集中，非标债权布局实体经济也在持续换挡。

　　“交通运输行业持续为债权投资计划的第一大行业投向，占比提升，不动产领域持续下滑。”周文白表示。

　　具体来看，交通运输行业近3年来占比超过3成。2025年9月末，该行业占比进一步增长至47.12%；园区基础设施为第二大投向，占比达23.12%。

　　商业、办公不动产作为重要的投向，近年来占比情况持续下滑。2022-2024年，不动产债权计划登记规模占比分别为22.82%、17.55%和11.05%，2025年9月末进一步下滑至6.91%。

　　“目前，债权计划投资主要关注新经济领域，近年来新增底层投资项目不乏5G基站、物联网、数据中心、智能计算中心等，还包括产业升级相关基础设施，如物流地产、智慧物流基础设施、产业园区等。”平安资产创新投资事业部人士表示。

　　在周文白看来，基础资产作为另类投资业务的核心要素，其创新路径应紧密围绕国家战略布局，重点挖掘具有高增长潜力的新质生产力领域。

　　如绿色能源赛道，大型光伏电站、海上风电及抽水蓄能项目成为核心投资标的。此类项目具备显著特征：单体投资规模庞大（超20亿元）、运营周期较长（20-25年）、现金流稳健（受益于政策保障的电费收入），与保险资金长期配置需求高度匹配。

　　数字经济与新基建核心领域，以数据中心（IDC）、5G基站、人工智能计算中心为代表的基建项目，在数字经济快速发展背景下，其机柜租赁收入及技术服务费等现金流具备较强可预测性，已成为另类投资业务的重要增长引擎。

　　低空经济领域：整机制造、技术研发、低空基础设施及工业巡检四大方向，凭借政策导向清晰、技术门槛较高以及稳定的现金流表现，也被视为具有较大潜力的投资标的。

　　多策略组合时代开启：长期低利率恐是常态，业内建言交易结构、增信机制创新

　　面对未来利率整体下行压力，业内人士认为非标资产荒形势将更加严峻，保险资管公司可在交易结构设置、增信机制等方面进行创新，在配置方面采取多策略组合。

　　“一方面，地方债扩容下企业发债成本不断降低，非标资产荒形势或将更加严峻；另一方面，保险资金端配置压力较大，固收类资产在其投资组合中起到压舱石作用，仍然维持较高配置需求。”浙商证券宏观联席首席分析师廖博预计，随着企业发债成本下降，城投企业受化债政策影响融资负担减轻，非标需求增量有限。

　　“交易结构创新的核心在于股债结合，突破传统非标融资纯债权的结构性限制”周文白表示，相较于传统明股实债的刚性回购条款，新型夹层投资采用“优先股+业绩对赌”机制实现风险收益匹配。典型案例中，投资高端制造企业时设置“基准收益+超额收益分成”条款，并配套“业绩补偿”机制，有效平衡投资安全性与收益弹性。

　　在永续债产品结构，采用“永续期限+利率调整机制”设计，有效缓解融资主体短期偿付压力，同时确保投资者收益。以某永续信托产品为例，首期利率设定为4.0%，若第三年末未行使赎回权，利率将上调至6.0%；第六年末仍未赎回则进一步调升至9.0%。该“阶梯式利率调整”机制可有效激励发行人及时赎回。

　　增信机制方面，由主体信用依赖向“资产质量+风控机制”双重保障转型。

　　“建议多策略组合，在项目开发上采取中长久期配置、哑铃型配置，以及逢高配置等策略。”一家头部保险资管公司基础设施及不动产投资中心人士认为，在利率下行阶段，保险非标债权应坚持中长久期配置的策略，锁定投资端成本。

　　在投资合同中加强对提前还款的惩罚措施，积极应对利率下行带来的风险。同时，对房地产、基建等风险相对较高的行业采取短久期策略，应对市场风险。

　　“目前市场仍存在降息预期，非标债权投资应逢高坚定配置。”国寿投资信用评估部人士表示，目前非标债权投资应坚持稳定配置规模，满足系统内资金配置要求。对于优质主体的常规非标债权要坚定的多配、早配、长配，为组合贡献规模。

　　同时，加强、加大“固收+”的配置力度，为组合贡献收益率。通过“哑铃型”的组合配置策略，完成各项考核指标。